黄河新闻网长治讯：3月25日，交通银行发布2021年度经营业绩。过去一年，交行紧紧围绕完整准确全面贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，坚定建设世界一流银行的战略目标，以“十四五”规划为统领，谋新篇、开新局，保持和巩固了“稳中有进、稳中提质”的发展态势，经营成绩突出，亮点众多。

亮点一：打造“上海主场” 答好“时代答卷”

作为唯一总部在沪的国有大型商业银行，交行始终将上海作为发展的重心，举全集团之力全面服务上海实施“新三大任务”、强化“四大功能”、推进“五个中心”建设。2021年，交行在上海地区投放社会融资规模近8000亿元。交行牢记中央金融企业使命，主动对接、全力服务上海各项重大战略，助力上海国际金融中心、贸易中心、航运中心建设等国家和区域战略加快推进实施。

全面参与要素市场，助力打造“上海价格”。2021年，交行在上海各类金融要素市场份额位居前列，在上海清算所综合清算会员中市场份额排名第一，在上海期货交易所、能源中心、中国金融期货交易所资金结算总额排名第一。积极参与上海金、上海油、上海铜等人民币计价场内大宗商品交易，提升“上海价格”的全球影响力。首批上线上清所大宗商品现货清算业务，业内率先实现标准仓单和非标仓单的线上质押融资并落地放款。

发挥集团化优势，助力上海打造全球资产管理中心。交行依托集团多牌照优势，推动各子公司差异化布局、各有侧重，聚力服务建设大资管生态。2021年，交银集团理财产品总规模达1.38万亿元。交行与英国施罗德集团共同发起设立的“施罗德交银理财公司”已于近期开业，首支基金产品即将亮相，为上海全球资产管理中心建设再添生力军。

建强跨境金融一体化服务，助力上海自贸区开放创新。交行抢抓上海自贸区临港新片区政策机遇，依托离岸业务牌照和“交银e关通”品牌，提升跨境金融综合服务能力。一方面，构建“境内账户、NRA 账户、FT 账户、OSA账户、创新离岸人民币账户”五位一体跨境金融账户体系；另一方面，率先设立上海自贸试验区新片区分行，将离岸牌照下沉至自贸区新片区，成立专注离岸和跨境业务的专业团队，打造贸易融资资产跨境转让平台和跨境银团中心。

亮点二：加快数字化转型 百年交行焕发新活力

交行把“数字化新交行”建设作为战略推进的核心点和突破口，坚持以客户为中心，聚焦价值创造，深化企业级思维，推动经营理念、管理方式、服务模式以及价值体系的整体性转变、全方位赋能、革命性重塑，提升对客户、市场以及基层业务的精准性、适配性和灵敏度，构建面向数字经济的更加高效、便捷、安全、公平的金融供给体系。

提升至集团战略高度。交行先后发布数字化转型行动方案、“十四五”金融科技发展规划和数据治理规划，提出以“POWER”命名的金融科技发展愿景，以技术创新和数据要素为双轮驱动，打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的“数字化新交行”。

持续完善体制机制保障。交行继续深化2020年开启实施的金融科技体制机制改革，构建适应数字化展业、敏捷反应的金融科技组织架构，持续优化金融科技板块内部以及总分行工作机制，释放架构改革红利。一是加大高管层和相关部门参与金融科技重大事项决策力度，设立金融科技与产品创新委员会；二是形成“两部、三中心、一公司、一研究院、一办”的金融科技板块组织架构。

亮点三：全面践行绿色发展 诠释国有大行责任担当

交行坚决贯彻落实国家关于生态文明建设和实现双碳目标的重大决策部署，充分发挥集团全球化、综合化经营优势，以及上海主场创新引领作用，推动贷、债、投、碳交易、碳普惠等绿色金融业务快速发展，并将绿色发展理念融入风险管理和自身运营。

加强绿色金融顶层设计。交行将绿色作为发展底色，将绿色低碳发展嵌入“十四五”总体战略。2021年，成立绿色金融发展委员会。明确董事会作为绿色金融工作的最高决策机构，高管层负责推进落实绿色金融工作，总行各部门、各分行及子公司各司其职，形成工作合力，协同推动绿色金融发展。积极推进完善“四项机制”和“五项体系”，强化绿色金融发展的体制机制保障。

绿色信贷和绿色债券实现快速增长。2021年，交行聚焦基础设施绿色升级、清洁能源产业、节能环保产业、生态环境产业等重点领域，国家绿色发展重点区域、六省（区）九地绿色金融改革创新试验区，推动绿色信贷扩面上量。截至2021年末，央行口径绿色信贷余额4767.6亿元，同比增幅达到31.4%，实现了快速增长。

持续丰富绿色金融产品服务供给。交行加强与在上海的全国碳交易市场的合作，创新碳资产抵押等碳金融业务，复制推广到全国其它地区。交行聚焦衣食住行等领域的场景应用，打造多维度、超融合的绿色金融个金产品服务体系。

亮点四：践行金融普惠 服务美好生活

交行积极践行金融惠民，金融为民，助力普惠金融发展。报告期末，交行普惠型小微贷款余额3388.19亿元，增幅近50%；普惠型小微企业贷款累放平均利率4.00%，小微客户综合融资成本下降0.49个百分点。交行普惠金融业务高质量发展得益于找到了正确的发展路径，主要体现在以下几个方面。

强化顶层设计。交行“十四五”规划提出，要打造“普惠金融特色”，贯彻中央关于“增强金融普惠性”的要求，将普惠业务作为“数字化新交行”战略转型的重要支点和抓手，夯实客户经营体系基础，明确了普惠金融业务发展方向和重点。交行印发服务乡村振兴三年规划，为全行金融支持乡村振兴工作明确目标，指明路径。

完善组织架构。交行在总行层面成立乡村振兴领导小组，统筹乡村振兴金融服务和定点帮扶工作，总分行成立乡村振兴金融服务专业部门，承担乡村振兴金融服务和定点帮扶的日常推动工作，自上而上压实各级机构责任。

强化数字化转型与科技赋能。近年来，交行坚持科技驱动、场景深耕，让数据多跑路，让客户少跑腿，让金融既“普”又“惠”。打造“普惠e 贷”线上综合融资产品体系，实现线上标准产品与个性化场景定制产品“双轮驱动”。线上标准产品实现抵押、信用、保证等多种方式自由组合，满足客户差异化需求；与工商联和第三方数据平台合作，在供应链、科创、乡村振兴、医保、双创、个体工商户等重点领域实现场景定制。

亮点五：践行“国之大者” 争做贸易金融“头雁”

交行凭借贸易金融领域积累的先发优势，取得显著成绩。2021年，贸易融资发生额8194.33亿元，增幅31.16%。在服务内外贸领域方面，交行多措并举，不断提升客户体验。

以数字思维提高贸易金融产品创新能力。聚焦中小企业客群日常结算中面临多银行账户管理繁琐的痛点，交行研发了“云跨行资金管理平台”满足客户多银行资金统一管理需求。聚焦外贸客户集中收付场景，交行整合SWIFT、CIPS等清算渠道，创新“集汇e捷”产品组合，满足企业集团和财务公司等大型客户高效、集成化的跨境资金收付汇、还原申报等体验。围绕建筑、半导体等制造业行业，核心企业信用无法向上下游企业传递，与第三方平台合作风险难以把控的问题，交行自建“智慧交易链平台”，将核心企业的信用有效延伸渗透至其多级供应商，将便捷高效的数字化融资和结算服务直接触达到长尾中小客群中。

完善跨境金融产品，为开放型经济注入金融活水。截至2021年末，交行在21个省市自贸区共设立106家自贸区分支行，借助“境内账户、NRA 账户、FT 账户、OSA账户、创新离岸人民币账户”五位一体跨境金融账户体系优势，为自贸区客户提供全方位综合金融服务。

以客户为中心，整合产品、优化流程。以汽车行业一汽大众、吉利汽车供应链网络为典型客群，梳理了客户贸易融资全流程涉及的银行开户、授信申报审批、贷后管理等各节点中存在的18项痛点、堵点和客户新诉求点，对问题逐一进行流程优化和机制创新。以生产型企业电费、燃气费等缴费场景为典型场景，设计了“票据承兑+直贴+转贴”的一体化票据方案；以跨境贸易融资客户“融资+汇款/还款”需求为典型场景，研发了“融汇e捷”产品组合；以大型企业售后回租为典型场景，设计了“租赁+银票”模式。

亮点六：服务科技自立自强 交行正大步向前

交行发挥金融“国家队”的主力军作用，积极对接科技强国战略，服务科技自立自强，体现了作为国有大行的使命与担当。2021年交行多项科技金融相关指标都实现了较大增幅。报告期末，科技金融授信客户2.3万户，较上年末增长19.53%；战略性新兴产业贷款余额2,982.41亿元，较上年末增长90.90%；服务专精特新“小巨人”企业527户，较上年增长304户，贷款余额101.43亿元，较上年末增加51.71亿元。交行从战略规划、产品服务、业绩考核等多个维度，从上至下系统性推进科技金融。

战略方面，明确将科技金融打造为四大业务特色之一，从集团层面推动提升服务战略性新兴产业、先进制造业、科技创新、绿色低碳、传统产业升级等领域的能力和水平。

产品服务方面，针对以往商业银行“不擅长”的科技企业贷款问题，交行形成“科技金融一件事”，推出了交银科创系列产品，包含“研发贷”“人才贷”“创融贷”“知识贷”“共享贷”“主动贷”六大产品，在长三角区域先行先试。

业绩考核方面，将“战略性新兴产业贷款占比”纳入经营绩效考核和条线综合评价，推动各分行主动作为，加快相关贷款投放，优化信贷业务结构。

大数据应用方面，交行运用内外部数据，建立健全科技金融客户名单库和标签池，支持客户精准画像与识别。围绕专精特新、“两新一重”等重点领域，出具细分行业营销方案，加大科技金融客户拓展力度。

亮点七：打造财富金融业务特色 加速零售转型

交行近年来持续加大零售银行转型力度，2021年，交行境内行管理的个人金融资产（AUM）较上年末增长9.26%，实现财富管理手续费及佣金收入同比增长24.32%，推动零售业务转型取得新突破。零售业务利润全行贡献度达45.91%，同比提升12个百分点，首次超过公司业务贡献度。

场景化获客方面，聚焦普惠民生场景，实践数字化批量获客。发布新一代个人手机银行6.0版本，强化开放互联、财富成长、科技关怀三大数字服务能力，并构建客户统一视图和洞察体系，通过大数据分析和智能算法为客户精准匹配产品和服务，提升客户体验。同时，加大开放银行力度，积极融入数字化政务平台建设，将线上账户体系与政务场景结合；围绕城市交通、旅游出行、车主服务等出行场景，构建会员体系、丰富支付优惠权益；围绕看病就医、线上购药等场景，创新支付方式，打造健康生态。

客户经营方面，依托数字化经营，做好客户“分层分类分级精细化管理”。强化“分层管理”，通过数据驱动实现“千人千面”“事件驱动”两大核心运营逻辑，推动客户持续向上层迁徙，2021年末中高端客户数较上年末增长15.29%；细化“分类经营”，用大数据更清晰刻画客群特征，形成重点客群营销产品、渠道、权益等经营策略模板；深化“分级回馈”，打造统一的客户成长等级体系及与之相配套的权益服务，提升客户粘性。此外，在经营过程中持续推动业务数字化转型，以个人金融业务企业级营销中台为例，其对接手机银行、买单吧、消息中心、新一代客服平台等7个线上化服务渠道，支撑每日300亿条策略名单集的运算，满足数千标签灵活设定。

亮点八：多措并举筑牢发展底座 资产质量更上一层楼

2021年，交行资产质量相关指标得到明显改善，实现了“四降一升”。“四降”是不良贷款实现双降，逾期贷款余额与占比实现“双降”，“一升”是拨备覆盖率明显上升。从披露的具体信息来看，2021年末，交行集团不良贷款率1.48%，远低于行业1.73%的平均不良水平；得益于有力的风险管控和不良化解举措，不良率实现大幅下降。拨备覆盖率也实现大幅提升，达到166.50%，高于监管水平，风险抵御能力明显增强。

为筑好防线，交行坚持系统观念，从加强顶层设计、完善信用风险全覆盖、强化科技赋能几个方面，筑强资产质量安全盾。

将增强风险管理能力上升到集团战略高度。作为国家队主力军，交行始终将风险管理作为重中之重，将“提升风险管理能力”纳入到集团“十四五”规划当中，并作为战略重点推进落实。与此同时，根据集团战略规划编制并推动落实风险管理条线“十四五”规划，为“十四五”时期做好风险管理工作做好顶层设计，指明方向。

探索完善信用风险全覆盖，实现“闭环”管理。特别值得一提的是，作为业内领先的国有大型银行，交行苦练内功，持续优化业务流程，压紧压实主体责任，通过“严把准入审批关”、“筑牢贷后管理关”、“攻坚资产处置关”、“把好认责追责关”四个环节，实现信贷业务的闭环管理，信用风险防控取得明显成效。与此同时，通过“数字化新交行”建设的契机，加强对大数据的应用，通过总分行、子公司等全集团数据的对接，以及普惠、个金等条线数据的对接，强化全集团数据共享与应用，实现全行涉信用风险数据全覆盖。

金融科技赋能，积极推进风险管理数字化转型。为筑起风险防控的“藩篱”，防患于未然，交行运用大数据、人工智能和知识图谱等金融科技强化风险计量和监测体系。与此同时，交行深知要通过转型要成效，大力推进风险管理数字化转型，数字化已经贯穿交行风险管理体系。（武彦杰）