黄河新闻网长治讯：白素艳，长子农商银行普惠金融事业部贷后小组客户经理，别看她47岁了，但工作起来却一点也不输于年轻人。今年5月份转岗到贷后中心，专心致志地投入到贷后工作中。目前管户322户，管户余额5100万元。短短五个月，她就先后化解了18笔不良贷款，其中现金清收50余万元，也渐渐有了自己做贷后的一套心得。

图为：长子农商银行普惠金融事业部贷后小组客户经理白素艳与客户交流

“借了钱就得还”。已做放款客户经理12年的白素艳在今年5月份轮岗时这样说道。本以为贷后工作就是打打电话、催一催客户，没想到贷后岗位原比放款客户经理要难得多。要知道有很多客户的原放款客户经理，在多次催收后无果已经放弃了希望。陈某就是其中一户，打电话不接、发微信不回，去了家中催收也是敷衍的态度，这令白素艳意识到客户不还的关键因素——还款意识不强。为了转变陈某的还款意识，白素艳每周都要准时拜访三次，不厌其烦地耐心劝导，最难的时候白素艳在陈某家中蹲守3个多小时，终于打动了客户。“大妹子，你看，我微信里只有200块钱，可以吗？”“当然可以！”白素艳收到客户的转账，没来得及吃饭便赶往支行还款，并将还款凭证交到客户手里。“大妹子，你放心，以后只要我有钱就一定归还”得到陈某的承诺，白素艳觉得欣慰多了。之后白素艳并未放松对陈某的催收，在得知客户将卖车有一笔回款时，她立即联系客户，并坚定地告诉客户，需要先归还银行贷款，再归还其他。在她的一次次催收下，10月份陈某终于结清了贷款。

“按月还款是一种习惯”。贷后工作的压力是随时存在的，并非打打电话就能解决，因为很多不良贷款逾期严重，因此想要化解一笔不良，就需要付出超出常人的努力。在贷后工作中，白素艳意识到很多的客户并没有一个良好的还款习惯，他们总是习惯于被人催着还，存在有了钱再还的思想。要想解决这个难题，需要逐步培养客户的还款习惯才行。

“来、来、来，我来给您算一笔账”在贷户李某家中，白素艳拿着笔在纸上边写边解释，现在本金剩余多少、每月利息应还多少，等额本息、等额本金归还方式的区别，可以节省多少利息。她转换角色，从客户的角度出发，告知客户按月还款的好处，让客户从“有了钱再还”到“按月还款”的思想转变。为了培养客户的还款习惯，她总是提前给客户发送还款提醒信息，打电话询问客户是否将足额本息放在卡中。几次下来，客户都习惯了这样的周到提醒，在她的努力下，已有20余位客户逐步养成了良好的还款习惯，能够每月按时还款。

“没有调查就没有发言权”。打电话第一次接听、第二次不接、第三次被屏蔽，无法添加微信，这样的情况在贷后工作中是常有的事情，但有没有还款的希望，还是需要去实地调查一番的，因为“没有调查就没有发言权”。在给客户王某做贷后工作中，白素艳就遇到了这样的情况，为了一探究竟，白素艳在下班后趁着夜色驱车15公里找到客户，了解到王某的贷款还没来得及用，就让儿子投资了几个小项目，结果因经营不善，贷款也形成了逾期。而王某是个本分的农民，上有老下有小，收入来源单一，靠种地为生，鉴于王某的实际情况，白素艳为其制定了小额的归还计划。“既然你们为我考虑，那我也得讲信用”，在白素艳的热忱服务下，该客户每月都能正常还款，在秋收以后，客户第一时间联系到白素艳，归还了贷款。

“作为一线客户经理来说，是直接面向客户，一言一行都代表着信用社（农商行）的形象，做好业务工作就要练就一副好脾气，好耐心，尤其是面对客户的不满，更要耐心地向客户解释。”回想起当初师傅的提醒，如今工作已23年的白素艳对这句话有了更深的理解和体验。（王珊）