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壶关农商银行:开启支农支小快车道 促一方经济腾飞
编辑:邢璐霞      责任编辑:肖贵海     2017-11-23 18:21:23       来源:黄河新闻网长治频道

黄河新闻网长治讯(通讯员 李义青 郭夏妙)2017年以来,壶关农商银行以党的十八大和五中全会精神以及十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想、习近平总书记系列重要讲话精神为指引,根据上级部门的工作要求,结合本土优势,积极履行社会责任,主动担当,全力支持地方经济社会建设,为县域经济发展做出了积极贡献。

(网络配图)

一、构建三级授信体系,打造支农快速通道

健全“村级服务基站”。依托282个金融服务站,建立村级授信平台,在存款、取款、转账、零币兑换、金融宣传等基本功能的基础上,新增了农户信息建档、基础资料收集、参与信用评定等新业务,主要承担区域内小额贷款初级调查、基本信息收集职能,通过基础筛选,收集上报客户资料。

建立“区域办贷中心”。设立11个片区办贷中心,配备区域主管,建设“信贷工厂”,流程化作业。依托自主研发互联网信贷APP,录入基本信息后,自动测算授信等级与额度,实现终端数据实时上传、后台系统集中分析、评级结果当场公布。

总行集中审批。根据金额大小,经营层逐级审批后,区域办贷中心统一发放。通过“三级授信”,实现调查、审查、审批严格分离,有效防范操作风险,实现流程化作业,办贷效率明显提高,形成上下联动的信贷管理机制,有效提升了小微信贷服务覆盖面。

二、深耕本土精准定位,优化调整信贷结构

今年重点围绕本土区域制定发展目标,以“金融服务创新”和“市场扩面增效”为重点,围绕全县30万人口、城内14万人口的分布特点,深耕“县城人口密集区”、“城郊企业聚集区”“大型集镇中心区”“耕地集中连片区”。企业项目重点介入政府“十三五”规划确立的新材料、新能源、生物制药、现代物流等产业,支持了晋通磁材、华兴环保、磊发氧化钙、邦士得药业等新兴项目,发放贷款74355万元;微贷业务重点对餐饮住宿、休闲娱乐、文化创意、消费购物等领域加大支持力度,今年新增消费贷款1022笔12652.65万元,笔均12.38万元。三农市场重点以“国家现代农业示范区”建设为契机,支持了4万亩旱地西红柿规模种植,支持万亩中药材基地及深加工;支持9个规模化养殖小区;支持万亩油用牡丹、康乃馨等花卉种植;支持乡村旅游、观光采摘、风情小镇等新型农业;支持太行山大峡谷5A级景区升级达标,新增支农小额贷款2454笔13084.27万元,笔均5.33万元。

(网络配图)

三、创新支农支小模式,全力支持实体经济。

推行“网格化经营”模式。构建“网格化”经营管理模式,以现有营业网点为基础,按照街道、住宅区、医院、学校和商户等分布情况重新对网点网格进行细分,责任到人。全县所有企业、商户、农户和社区居民都有具体的对接客户经理,对接网点,使人人都有自已的“责任田”,实现精准识别、精准营销,金融服务全覆盖、零死角。

创新小微信贷产品。研发“乐农”“乐商”“乐企”“乐消费”四个系列30余种产品;推出富农系列之“乐种贷、乐禽贷、农机贷和农家乐贷”;福农系列之“乐商贷、福农e消费、福农e周转、乐姻贷、乐学贷、乐行贷和乐学贷”;创业系列之“土地流转贷、土地承包经营权贷、林权抵押贷、宅基地使用权抵押贷”;婚礼小额系列之“彩礼贷、婚纱照贷、婚宴贷、家电贷和蜜月贷”;特色产品之“晒西施和花开富贵”,并率先推出福农卡授信业务,截止目前共办理福农卡889笔,授信2336.15万元。

开展金融“六进”活动。各网点利用区位优势,挖掘不同年龄层次客户需求,打造特色服务,依托现有客户群,提供文艺沙龙、美容讲座、相亲派对等高端体验服务,增强客户黏性,壮大优质客户群体。以“进单位、进学校、进企业、进农村、进社区、进商圈”的“六进”活动为载体,先后深入40多个机关单位、企业和大型商场,开展金融知识宣讲,让主流消费群体认识、认可进而认同壶关农商银行的金融服务。

围绕商圈加强服务。重点围绕“商业圈”“产业链”“供应链”和“物流链”,将“一圈三链”集群商户纳入服务范围,实施联合营销。加强与新晋商联合会、河南商会、陕西商会、福建商会等商会联合,建立合作关系,借助商会对企业的约束,积极扶持优质企业发展壮大。

携手企业共渡难关。对暂时出现经营困难的企业,根据行业特点,认真分析市场走势,秉持“救企就是救己”的理念,坚持“五不”原则,即不抽贷、不压贷、不延贷、不抬价、不加费”,敢于担当,及时出手,为企业雨前送伞,雪中送炭,及时提供授信金额,实现“以时间换空间”。并多次下调贷款利率,近三年,共让利345万元。服务收费上,始终坚持费用减免政策,免收卡、网上银行、手机银行等10项服务费用,共计为企业和农户减免各项费用113万元,以真金白银的方式,切实减轻了中小企业经营负担。

(网络配图)

四、优化信贷操作流程,提升支农支小质效。

实行等级化管理。客户经理半年评级一次,挂钩绩效考核,全面实行持证上岗。根据维护余额、不良容忍度、客户违约率等内容设定等级标准,按级定薪、按劳取酬。引入“内部PK”机制,前台创利部门之间、客户经理之间开展服务竞赛,激发员工积极性,提升客户经理业务素质。

优化信贷操作流程。借鉴兄弟行社先进经验,简化信贷操作流程,企业贷款引入授信“5P”技术,重设部门岗位,引入部门晨夕会、审查专员、周主题月计划等制度;小微业务借鉴他行小微技术,对现有信贷流程简化更新,个人类客户简化手续8项,小微企业简化手续4项。上线CRM客户关系管理系统,为客户分类筛选和精准营销提供数据支撑。

五、打造三条扶贫融资链,全力助推脱贫攻坚

深入贯彻落实“五位一体” 信贷扶贫政策,推出企业项目带动“融资链”、村级产业捆绑“融资链”、农户自主创业“融资链”,与“太行欢乐谷”“太行陶瓷”“磊发氧化钙”等12个实施主体达成合作意向,已经发放“五位一体”扶贫贷款802户,金额4010万元,打造了岭东“凤凰山庄”乡村旅游,太行欢乐谷主题乐园、西汉村康乃馨种植基地等一批产业扶贫项目。

截止目前,完成了3.75万户贫困户和4.49万户非贫困户的基础资料收集和信用等级评定,发放扶贫龙头企业贷款20户,金额29368万元;发放个人精准扶贫贷款2116户,金额14936.01万元,发放扶贫小额信贷1970户,金额8947.62万元。

通过持续的结构调整和资源倾斜,全行的信贷结构明显改善,截止10月末,农户贷款达到6986户,余额67246.96万元;涉农贷款余额306852.26万元;小微企业贷款余额207258.68万元,实现了小微企业三个不低于的目标,为全县的实体经济发展做出了积极的贡献。

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